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2010年4月の住宅ローン相場　～「良い金利上昇」と「悪い金利上昇」を考える～

2010年4月の住宅ローン相場　～「良い金利上昇」と「悪い金利上昇」を考える～・住宅ローン情報ナビ

　4月の住宅ローン金利は前月同様、多くの金融機関が金利を据え置いた。4月8日に公表された金融経済月報で、日本銀行は「わが国の景気は国内民間需要の自律的回復力はなお弱いものの、海外経済の改善や各種対策の効果などから持ち直しを続けている」と景気判断を前進させた一方、「先行きについては（中略）、当面、そのペースは緩やかなものとなると考えられる」と、上昇トレンドには乗れていないことを確認。要するに、最悪期は脱したけれども回復軌道には乗れていないことを示唆しており、こうした"横ばい"の景気動向を住宅ローン金利が織り込んだ結果が金利据え置きにつながっているものと筆者は推察する。


　こうした中、近頃、市場関係者の間で「良い金利上昇」と「悪い金利上昇」といった議論がなされるようになっている。良い金利上昇とは、景気の回復期待に伴う金利上昇のことで、経済活動が活発なことで生じる前向きな金利上昇のことを指す。これに対し、悪い金利上昇とは景気悪化に伴う"身の丈に合わない"財政出動による金利上昇のことだ。わが国の2010年度の一般会計は総額92兆円となり、国債の新規発行額が過去最大の44兆円になったのは周知の通り。「コンクリートから人へ」と内需主導型の経済戦略を打ち立てたまではよかったが、その財源確保のために国債（国の借金）を増発したことが悪い金利上昇につながっている。常識的に考えれば、誰しも財政赤字の国の債券（国債）を好んで買いたいとは思わないはずだ。こうした投資行動が長期金利を悪い方向へと上振れさせている。


　冒頭で触れたように、現在の日本経済は上昇局面でも下降局面でもない"踊り場"の状態にある。だからこそ住宅ローン金利も据え置かれているわけだが、しかし今後、「良い金利上昇」にしろ「悪い金利上昇」にしろ、金利は上振れしやすい市場環境にある。あくまで目先のことであり、決して上がり続けるとは考えていないが、足元では金利の先高感が意識されつつある。これから資金計画を立てようという人は、利上げの可能性を加味した返済プランの立案を心がけるようにしてほしい。


「良い金利上昇」と「悪い金利上昇」

良い金利上昇

景気の回復期待に伴う金利上昇のことで、経済活動が活発なことで生じる前向きな金利上昇のこと。景気回復局面での金利上昇となるため、必ずしも痛みは伴わない。
悪い金利上昇

景気の悪化を食い止めようと、景気対策のために大量の国債が増発されることで生じる需給悪化に伴う金利上昇のこと。経済が健康体でない段階での利上げとなるため、企業・個人ともにマイナスの影響が懸念される。

【主要金融機関の住宅ローン金利】


フラット50

（単位：％）

  最低金利 最高金利 最多金利
10年4月 3.29 4.04 3.540
10年3月 3.36 4.11 3.610
10年2月 3.33 4.08 3.580

※最多金利：フラット50取扱金融機関の中で最も提示が多かった金利（最頻出金利）


フラット35

（単位：％）

  返済期間20年以下 返済期間21年以上 最多金利
20年以下 21年以上
10年4月 2.410～3.410 2.590～3.590 2.660 2.840
10年3月 2.340～3.340 2.550～3.550 2.590 2.800
10年2月 2.390～3.390 2.600～3.600 2.640 2.850

※最多金利：フラット35取扱金融機関の中で最も提示が多かった金利（最頻出金利）


三菱東京UFJ銀行

（単位：％）

  変　動 固定特約タイプ
1年 2年 3年 5年 7年 10年 15年 20年
10年4月 2.475 3.00 3.10 3.30 3.60 3.80 4.25 4.75 5.20
1.275 1.80 1.90 2.10 2.40 2.60 3.05 3.55 4.00
10年3月 2.475 3.00 3.10 3.30 3.60 3.80 4.25 4.75 5.15
1.275 1.80 1.90 2.10 2.40 2.60 3.05 3.55 3.95
10年2月 2.475 3.00 3.10 3.30 3.60 3.80 4.25 4.75 5.15
1.275 1.80 1.90 2.10 2.40 2.60 3.05 3.55 3.95

上段：店頭金利　　下段：優遇金利


三井住友銀行

（単位：％）

  変　動 固定特約タイプ
2年 3年 5年 10年
10年4月 2.475 3.10 3.30 3.60 4.25
1.475 2.10 2.30 2.60 3.25
10年3月 2.475 3.10 3.30 3.60 4.25
1.475 2.10 2.30 2.60 3.25
10年2月 2.475 3.10 3.30 3.60 4.25
1.475 2.10 2.30 2.60 3.25

上段：店頭金利　　下段：優遇金利
※2010年2月～4月まで、まったく同じ金利（変動なし）になりました。


みずほ銀行

（単位：％）

  変　動 固定特約タイプ
2年 3年 5年 7年 10年 15年 20年
10年4月 2.475 3.10 3.30 3.60 3.80 4.20 4.80 5.20
1.275 1.90 2.10 2.40 2.60 3.00 3.60 4.00
10年3月 2.475 3.10 3.30 3.60 3.80 4.20 4.85 5.25
1.475 2.10 2.30 2.60 2.80 3.20 3.85 4.25
10年2月 2.475 3.10 3.30 3.60 3.80 4.20 4.80 5.20
1.475 2.10 2.30 2.60 2.80 3.20 3.80 4.20

上段：店頭金利　　下段：優遇金利
※4月から金利優遇幅が「1.0％」→「1.2％」へと拡大されました。


中央三井信託銀行

（単位：％）

  変　動 固定特約タイプ
2年 3年 5年 10年 15年 20年
10年4月 2.475 3.10 3.30 3.60 4.20 4.75 5.20
1.175 1.80 2.00 2.30 2.90 3.45 3.90
10年3月 2.475 3.10 3.30 3.60 4.20 4.75 5.15
1.175 1.80 2.00 2.30 2.90 3.45 3.85
10年2月 2.475 3.10 3.30 3.60 4.20 4.75 5.15
1.175 1.80 2.00 2.30 2.90 3.45 3.85

上段：店頭金利　　下段：優遇金利


ソニー銀行

（単位：％）

  変　動 固定特約タイプ
2年 3年 5年 7年 10年 15年 20年 20年超
10年4月 2.276 2.297 2.355 2.541 2.797 3.140 3.406 3.610 3.707
10年3月 2.226 2.348 2.360 2.539 2.794 3.136 3.545 3.746 3.842
10年2月 2.237 2.375 2.390 2.566 2.823 3.156 3.561 3.752 3.847

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