住宅ローンについて教えてください
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2009年09月08日 |  |
くり |  |
新築購入 |  |
兵庫県 |
初めまして。よろしくお願いします。私は３０代の会社員、女性です。来春に結婚を控えています。相手は３０代後半です。お互いの勤務地の中間に新居を構えたいのですが、その辺りは地価が高い場所で、賃貸の家賃を払うぐらいなら購入してローンの支払いに当てた方がマシなので、年齢の事もあり、思い切って購入を考えています。私の収入はアテにせずに繰り上げ返済、緊急の出費用に置いておき、彼の収入だけでローンの支払いと生活費を賄う予定です。
マンションか一戸建てかでも迷っているのですが、どちらにしろ、彼は、自分が先立てば資産として私に残せるように、駅の近く、それなりの住環境の場所に新築を買いたいと言っています。中古は嫌だと言うのです。
彼の年収は６００～７５０万程度、頭金はありません。彼は年収の５倍の借入が可能なので心配ないと楽観的ですが、借入額より返済額の方がはるかに上回る事を考えると、楽観的すぎるにも程があると思うのです。（隠し財産があれば別ですが）私としては、３ＬＤＫぐらいで、夫婦と子供1人、環境のいい場所で平和に暮らせればいいのですが。。身の丈にあった借入とはどの程度なのでしょうか？よろしくご教示願います。
くりさん、こんにちは。サンワタルの榎本と申します。さて、私も同じ３０代後半の人間として、くりさんの後々のことを考えているお相手の方には共感を覚えます。しかし一方で、くりさんの感じる不安、思いも理解できます。私は今まで、どの程度の借入なら妥当か、大丈夫か？というようなご相談を数多く頂いておりますが、正直なところ今回の場合は、それよりまだ１つ手前の段階だと思います。杓子定規の回答で年収の４倍、５倍という言い方は簡単ですが、実際はそんなに単純なのものではありません。例えば、賃料とローン返済額が同じなら大丈夫だと思いがちですが、自宅となれば固定資産税などのコストもかかりますし、光熱費などの基本的な生活費もアップすることが多いわけです。とりわけ、くりさんの場合はまだ、結婚後の家計の状態というのがまだ明確ではありませんよね？ちょっと厳しいことを言いますけど、例えばお相手の方の年収、年齢を考えると、頭金が出せない状態というのは、私なら今現在のキャッシュフローはどうなっているのかな？と考えたくなります。もちろん、結婚でお金は掛かりますし、特別な理由があるのかもしれませんが、多くの方にとって、今までの生活水準を下げるのが本当に難しいということは知っておいて欲しいと思います（もちろん、これはくりさんにも同じことが言えます）。ということで、私はまずお相手の方の収入で結婚生活をし、家計の感覚が掴めないうちに、やり直しのきかない大きな買い物をするのはリスクが高いのではと考えます。
榎本 渉先生
熾烈極める保険・不動産業界で鍛え上げられた実践派プランナー
人生で１番高価な買い物と言われる住宅、２番目に高価と言われる保険、そのいずれの業界にも実務経験を持つ数少ないプランナー。机上の知識を押しつけるのではなく、豊かな経験を基に、お客様の実利に基づいたプランニングを行います。
FP知恵の木の伊藤です。こんにちは。 借りられる金額と返せる金額とはまったく異なります。 夫40で住宅ローンを組み、子供が生まれたとしましょう。子供が20歳で大学のとき夫60才です。これはかなりきびしい生活設計になります。3000万円のローンを65才までの25年で組んだとしましょう。25年のローン=毎月14.2万円の返済+管理費+修繕積立金+固定資産税=毎月17万円以上の居住費支出になりますね。700万の年収として29%です。年収の手取り金額に換算すると36%前後になります。お子さんの教育を加味して大丈夫ですか? FP知恵の木ではマイホーム購入計画書『ぴったりマイホームプラン』というサービス(家の適正購入金額査定)を行っていますのでよろしければホームページをご覧ください。http://www.chienoki.com/advice_mayhomeprice.html
伊藤 誠先生
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